Jawaban singkat: KUR BNI adalah Kredit Usaha Rakyat dari Bank Negara Indonesia untuk modal kerja dan investasi UMKM. BNI mencantumkan fasilitas sampai Rp500 juta, bunga 6% efektif per tahun, jangka waktu hingga 3 tahun untuk KUR Super Mikro dan Mikro, hingga 4 tahun untuk KUR Kecil pada modal kerja, serta hingga 5 tahun untuk investasi. Syarat usaha minimal berjalan 6 bulan. Pengajuan bisa lewat kantor cabang atau e-Form KUR BNI. Sumber: halaman BNI Kredit Usaha Rakyat (diperiksa 27 Oktober 2026).
Penyebab Pengajuan KUR BNI Ditolak dan Cara Memperbaikinya
Pengajuan KUR BNI dapat ditolak ketika data usaha, kemampuan membayar, dokumen, atau riwayat pembiayaan tidak memenuhi hasil analisis bank. Penyebab praktis yang perlu diperiksa meliputi usaha belum memenuhi masa operasional, arus kas tidak mendukung cicilan, dokumen tidak konsisten, atau pemohon masih memiliki kewajiban yang bermasalah. Gunakan kanal pengajuan KUR BNI dan minta alasan yang dapat ditindaklanjuti dari petugas.
Perbaikannya bukan dengan mengajukan ulang secara membabi buta. Rapikan pembukuan, cocokkan identitas dan dokumen usaha, kurangi beban cicilan yang tidak perlu, dan siapkan penjelasan penggunaan dana. Pastikan jenis KUR yang dipilih sesuai pedoman pada Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026. Setelah data diperbaiki, tanyakan kepada BNI kapan pengajuan dapat dinilai kembali dan dokumen apa yang masih kurang.
KUR BNI menjadi salah satu pilihan utama pelaku UMKM yang ingin modal usaha berbunga rendah dari bank BUMN. Sayangnya, banyak tulisan di internet mencampur angka KUR BNI dengan produk lain, misalnya menyamakannya dengan BNI Wirausaha (BWU) yang bunganya jauh berbeda. Panduan ini hanya memakai angka dari halaman resmi BNI dan pedoman KUR pemerintah, yaitu Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026.
Di bawah ini Anda akan menemukan tabel plafon, tabel bunga, syarat dokumen, dan alur pengajuan KUR BNI. Bila ingin membandingkan dengan bank lain, lihat juga KUR BRI dan KUR Mandiri.
Apa Itu KUR BNI?
KUR adalah program pembiayaan pemerintah yang disalurkan lewat bank dan lembaga keuangan, dengan bunga rendah karena sebagian bunganya disubsidi. BNI adalah salah satu penyalurnya. Halaman resmi BNI menyebut fasilitas kredit BNI KUR diberikan hingga maksimal Rp500 juta, dengan jangka waktu hingga 3 tahun untuk KUR Super Mikro dan Mikro, hingga 4 tahun untuk KUR Kecil pada Kredit Modal Kerja, hingga 5 tahun untuk Kredit Investasi, serta suku bunga 6% efektif per tahun.
Aturan dasarnya, seperti jenis KUR, batas plafon tiap jenis, dan skema bunga, ditetapkan secara nasional dalam Permenko Perekonomian 1/2026 yang berlaku sejak 13 Januari 2026. Karena itu, kerangka plafon KUR BNI sama dengan bank penyalur lain, sedangkan detail proses, dokumen tambahan, dan analisis kelayakan mengikuti kebijakan masing-masing bank.
Tabel Plafon dan Tenor KUR BNI 2026
| Jenis KUR | Plafon per debitur | Tenor maksimal |
|---|---|---|
| KUR Super Mikro | Sampai Rp10 juta | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun |
| KUR Mikro | Di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun |
| KUR Kecil | Di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta | Modal kerja 4 tahun, investasi 5 tahun |
Batas maksimal Rp500 juta. KUR Super Mikro dan Mikro memiliki tenor modal kerja maksimal 3 tahun, sedangkan KUR Kecil memiliki tenor modal kerja maksimal 4 tahun; tenor Kredit Investasi maksimal 5 tahun. Rujukan resmi BNI untuk KUR Kecil mencantumkan batas 4 tahun pada RIPLAY KUR Kecil BNI. Pembagian plafon per jenis mengikuti pedoman KUR nasional dan perlu dikonfirmasi ke cabang BNI karena kebijakan produk dapat berubah.
Tidak ada jenis "KUR Menengah" dalam program KUR. Kalau kebutuhan dana Anda di atas Rp500 juta, yang tersedia adalah kredit komersial, bukan KUR.
Tabel Bunga KUR BNI 2026
BNI mencantumkan bunga KUR 6% efektif per tahun. Dalam pedoman KUR nasional, 6% adalah tarif untuk akses pertama dan untuk sektor produksi. Debitur sektor perdagangan non-ekspor yang mengambil KUR berulang kali dikenai tarif bertahap, sedangkan KUR Super Mikro bertarif 3%. Rinciannya:
| Jenis dan sektor | KUR ke-1 | KUR ke-2 | KUR ke-3 | KUR ke-4 |
|---|---|---|---|---|
| KUR Super Mikro | 3% | 3% | 3% | 3% |
| KUR Mikro dan Kecil, sektor produksi atau perdagangan ekspor | 6% | 6% | 6% | 6% |
| KUR Mikro, perdagangan non-ekspor | 6% | 7% | Maksimal 2 kali menerima KUR | |
| KUR Kecil, perdagangan non-ekspor | 6% | 7% | 8% | 9% |
Persen efektif per tahun. Tarif 6% untuk KUR BNI: BNI. Skema bertahap: pedoman KUR nasional (Permenko 1/2026) sebagaimana dirinci di halaman KUR Bank Mandiri. Tarif yang berlaku untuk Anda dikonfirmasi BNI saat analisis.
Sebagai gambaran besaran cicilan pada bunga 6% efektif per tahun, pinjaman Rp50 juta dengan tenor 24 bulan menghasilkan angsuran sekitar Rp2.216.031 per bulan, sesuai tabel angsuran resmi yang diterbitkan Bank Mandiri untuk tarif yang sama. BNI juga menyebut angsuran pokok dan bunga dapat disesuaikan dengan karakter usaha, misalnya pola bayar setelah panen untuk usaha pertanian (BNI Experience).
Persyaratan Umum KUR BNI
Menurut BNI, persyaratan umum calon debitur KUR BNI adalah:
- Warga Negara Indonesia berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Usaha telah berjalan minimal 6 bulan.
- Tidak sedang menerima kredit produktif dan kredit program di luar KUR dari perbankan atau lembaga pembiayaan.
- Tetap boleh mengajukan walau sedang memiliki KPR, kredit kendaraan bermotor untuk tujuan produktif, dan/atau kartu kredit, asalkan dalam kondisi lancar.
Riwayat kredit Anda akan dicek lewat SLIK OJK. Tunggakan sekecil apa pun, termasuk paylater, sebaiknya dibereskan sebelum mengajukan.
Syarat Dokumen KUR BNI
| Jenis dokumen | Perorangan | Badan usaha |
|---|---|---|
| Fotokopi KTP elektronik (e-KTP) dan Kartu Keluarga | Ya | Ya |
| Fotokopi surat nikah (bagi yang sudah menikah) | Ya | Tidak |
| Surat izin usaha (SIUP, TDP, SITU, HO) atau keterangan usaha dari kelurahan atau kecamatan | Ya | Ya |
| Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit di atas Rp50 juta (bukti kepemilikan tanah, IMB dan PBB, BPKB) | Ya | Ya |
| NPWP untuk kredit di atas Rp50 juta | Ya | Ya |
Sumber: checklist dokumen di halaman BNI Kredit Usaha Rakyat, diperiksa 27 Oktober 2026.
Izin usaha kini umumnya berbentuk NIB dari sistem OSS. Bila belum punya, ikuti panduan cara mengurus izin usaha NIB, dan untuk NPWP lihat cara membuat NPWP online. Siapkan juga catatan arus kas usaha, misalnya dengan format laporan keuangan sederhana UMKM, karena petugas menilai kemampuan bayar dari sana.
Alur Pengajuan KUR BNI
- Cek kelayakan. Pastikan usaha sudah berjalan minimal 6 bulan dan tidak sedang memiliki kredit produktif lain di luar KUR.
- Hitung kebutuhan dana. Tentukan apakah Anda butuh modal kerja atau investasi, lalu pilih plafon yang cicilannya sanggup dibayar dari laba usaha.
- Lengkapi dokumen sesuai tabel di atas.
- Daftar. Isi e-Form KUR BNI (tersedia jalur untuk nasabah dan non-nasabah BNI), atau datang langsung ke kantor cabang BNI terdekat. Informasi tambahan tersedia di BNI Call 1500046.
- Verifikasi dan survei. Petugas BNI menghubungi Anda, memeriksa dokumen dan SLIK, lalu dapat meninjau lokasi usaha.
- Putusan kredit dan akad. Baca plafon, bunga, tenor, dan biaya di perjanjian sebelum menandatangani.
- Pencairan ke rekening BNI Anda sesuai jadwal di akad.
Pengajuan KUR tidak memerlukan perantara. Waspadai pihak yang meminta biaya agar pengajuan "pasti cair".
Tips Agar Pengajuan KUR BNI Lebih Siap
- Hitung cicilan sebelum datang ke bank. Pakai tabel angsuran di atas atau cara hitung di simulasi KUR, lalu pastikan cicilan tidak menghabiskan laba bersih bulanan. Contoh lengkap untuk plafon besar ada di KUR 100 juta.
- Pahami kapan jaminan diminta. BNI mencantumkan dokumen jaminan untuk kredit di atas Rp50 juta. Penjelasan umum soal agunan ada di agunan KUR, dan pilihan tanpa agunan lain di pinjaman tanpa jaminan.
- Siapkan rencana penggunaan dana. Petugas akan bertanya dana dipakai untuk apa dan bagaimana usaha mengembalikannya. Ringkasan satu halaman dengan format business plan sederhana sudah cukup membantu.
- Bereskan riwayat kredit. Kredit produktif lain di luar KUR harus lunas, dan cicilan konsumtif seperti KPR atau kartu kredit harus lancar.
- Butuh skema syariah? Pembiayaan KUR berbasis akad syariah dibahas di KUR Syariah.
KUR BNI vs BNI Wirausaha (BWU)
BNI juga punya kredit usaha komersial bernama BNI Wirausaha. Keduanya sering tertukar di artikel lain, padahal ketentuannya berbeda jauh:
| Aspek | KUR BNI | BNI Wirausaha (BWU) |
|---|---|---|
| Plafon maksimal | Rp500 juta | Rp1 miliar |
| Suku bunga | 6% efektif per tahun | Mulai 11,50% efektif per tahun |
| Jangka waktu | Modal kerja hingga 3 tahun, investasi hingga 5 tahun | Maksimal 10 tahun |
| Lama usaha minimal | 6 bulan | 2 tahun (plafon sampai Rp500 juta), 3 tahun (di atas Rp500 juta) |
Sumber: BNI KUR dan BNI Wirausaha (BWU), diperiksa 27 Oktober 2026.
Bila usaha Anda memenuhi syarat KUR, KUR hampir selalu lebih murah. BWU relevan bila kebutuhan dana melebihi Rp500 juta atau Anda tidak lagi memenuhi syarat KUR. Alternatif pembiayaan lain dibahas di panduan pinjaman KUR dan sumber modal usaha.
Pertanyaan Umum Seputar KUR BNI
Berapa bunga KUR BNI 2026?
BNI mencantumkan bunga KUR 6% efektif per tahun. Sesuai pedoman KUR nasional, KUR Super Mikro bertarif 3%, dan debitur sektor perdagangan non-ekspor yang mengambil KUR berulang dikenai tarif bertahap 7% sampai 9%.
Berapa plafon maksimal KUR BNI?
Maksimal Rp500 juta. Pembagiannya: Super Mikro sampai Rp10 juta, Mikro di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta, Kecil di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta.
Apa syarat dokumen KUR BNI?
Fotokopi e-KTP dan Kartu Keluarga, surat nikah bagi yang sudah menikah, surat izin usaha atau keterangan usaha dari kelurahan atau kecamatan, serta dokumen jaminan dan NPWP untuk kredit di atas Rp50 juta.
Apakah KUR BNI bisa diajukan online?
Bisa memulai lewat e-Form KUR BNI di eform.bni.co.id. Setelah itu petugas BNI akan menghubungi untuk verifikasi dokumen dan survei usaha.
Berapa lama usaha minimal untuk KUR BNI?
Usaha harus sudah berjalan minimal 6 bulan, dan pemohon minimal berusia 21 tahun atau sudah menikah.
Apa beda KUR BNI dan BNI Wirausaha?
KUR BNI plafonnya sampai Rp500 juta dengan bunga 6% efektif per tahun. BNI Wirausaha adalah kredit komersial sampai Rp1 miliar dengan bunga mulai 11,50% efektif per tahun dan syarat lama usaha minimal 2 tahun.
Sumber Resmi (diperiksa 27 Oktober 2026)
- BNI, Kredit Usaha Rakyat: plafon maksimal, jangka waktu, bunga, checklist dokumen.
- BNI, RIPLAY KUR Kecil: tenor modal kerja maksimal 4 tahun, tenor investasi maksimal 5 tahun, tier bunga 6% sampai 9%, biaya, dan persyaratan KUR Kecil.
- BNI, RIPLAY KUR Mikro: plafon, tenor, bunga, biaya, dan persyaratan KUR Mikro.
- BNI Wirausaha (BWU): pembanding kredit komersial.
- Salinan resmi Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026: pedoman pelaksanaan KUR.
- Bank Mandiri, KUR dan BRI, KUR: rincian jenis KUR dan skema bunga bertahap.
Ketentuan dapat berubah. Cocokkan kembali angka di atas dengan cabang BNI sebelum mengajukan.
