Jawaban singkat: Pinjaman KUR (sering juga disebut dana KUR) adalah Kredit Usaha Rakyat, yaitu kredit modal kerja atau investasi bersubsidi pemerintah untuk UMKM yang produktif dan layak. Plafonnya sampai Rp500 juta, bunganya 3% efektif per tahun untuk KUR Super Mikro dan mulai 6% efektif per tahun untuk KUR Mikro dan Kecil, dan aturannya ditetapkan dalam Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026. Pengajuan dilakukan langsung ke bank penyalur seperti BRI, Mandiri, dan BNI, tanpa perantara.
Istilah pinjaman KUR dan dana KUR merujuk ke program yang sama. Keduanya sering dicari pelaku usaha yang ingin modal dengan bunga jauh di bawah kredit komersial. Halaman ini merangkum aturan nasionalnya dalam satu tempat: jenis dan plafon, tabel bunga terbaru, syarat penerima, syarat dokumen, alur pengajuan, dan bank mana yang bisa dipilih. Setiap angka disertai tautan ke sumber resmi.
Apa Itu Pinjaman KUR atau Dana KUR?
KUR adalah kredit atau pembiayaan modal kerja dan/atau investasi kepada individu atau perseorangan skala UMKM yang produktif dan layak, namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahannya belum cukup (Bank Mandiri). Bunga KUR rendah karena sebagian ditanggung pemerintah, dan pinjamannya dijamin oleh perusahaan penjamin (BRI).
Dasar hukum yang berlaku saat ini adalah Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR, yang mulai berlaku 13 Januari 2026 dan mencabut Permenko Nomor 1 Tahun 2022. Karena aturannya nasional, kerangka plafon dan bunga sama di semua bank penyalur. Yang berbeda antarbank adalah proses, kanal pengajuan, dan dokumen tambahan.
Ada lima jenis KUR: KUR Super Mikro, KUR Mikro, KUR Kecil, KUR Penempatan Pekerja Migran Indonesia, dan KUR Khusus. Penyaluran diprioritaskan untuk sektor produksi seperti pertanian, perikanan, industri pengolahan, konstruksi, pariwisata, dan jasa produksi (Bank Mandiri).
Tabel Plafon dan Tenor Pinjaman KUR 2026
| Jenis KUR | Plafon per debitur | Tenor maksimal | Agunan tambahan |
|---|---|---|---|
| KUR Super Mikro | Sampai Rp10 juta | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun | Tidak diberlakukan |
| KUR Mikro | Di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun | Tidak diberlakukan |
| KUR Kecil | Di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta | Modal kerja 4 tahun, investasi 5 tahun | Tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor |
| KUR Pekerja Migran Indonesia | Maksimal Rp100 juta | Sesuai masa kontrak kerja, maksimal 3 tahun | Tidak diberlakukan |
| KUR Khusus | Sampai Rp500 juta | Modal kerja 4 tahun, investasi 5 tahun | Tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor |
Sumber: halaman resmi KUR Bank Mandiri dan halaman resmi KUR BRI, diperiksa 3 Oktober 2026.
Tidak ada KUR dengan plafon di atas Rp500 juta. Kalau Anda menemukan tulisan tentang "KUR Menengah" atau "KUR Pembiayaan" sampai miliaran rupiah, itu bukan ketentuan program KUR. Untuk kebutuhan di atas Rp500 juta, pilihannya adalah kredit komersial. Pembahasan rinci soal jaminan ada di agunan KUR, dan pinjaman tanpa agunan lain di pinjaman tanpa jaminan.
Tabel Bunga Pinjaman KUR 2026
Bunga KUR bergantung pada jenis KUR, sektor usaha, dan berapa kali Anda sudah menerima KUR:
| Jenis dan sektor | KUR ke-1 | KUR ke-2 | KUR ke-3 | KUR ke-4 |
|---|---|---|---|---|
| KUR Super Mikro | 3% | 3% | 3% | 3% |
| KUR Mikro, sektor produksi atau perdagangan ekspor | 6% | 6% | 6% | 6% |
| KUR Mikro, perdagangan non-ekspor | 6% | 7% | Maksimal 2 kali menerima KUR | |
| KUR Kecil, sektor produksi atau perdagangan ekspor | 6% | 6% | 6% | 6% |
| KUR Kecil, perdagangan non-ekspor | 6% | 7% | 8% | 9% |
| KUR Pekerja Migran Indonesia | 6% | Maksimal 1 kali menerima KUR | ||
| KUR Khusus | 6% | 6% | 6% | 6% |
Persen efektif per tahun. Sumber: halaman resmi KUR Bank Mandiri yang merujuk pedoman Permenko 1/2026. BRI dan BNI mencantumkan bunga mulai 6% efektif per tahun di halaman produk masing-masing.
Bunga efektif dihitung dari sisa pokok, sehingga porsi bunga dalam cicilan mengecil dari bulan ke bulan. Ini berbeda dengan bunga flat yang dihitung dari pokok awal sepanjang tenor.
Contoh Angsuran Dana KUR
| Plafon | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan | 60 bulan |
|---|---|---|---|---|
| Rp10.000.000 | Rp860.664 | Rp443.206 | Rp304.219 | Rp193.328 |
| Rp50.000.000 | Rp4.303.321 | Rp2.216.031 | Rp1.521.097 | Rp966.640 |
| Rp100.000.000 | Rp8.606.643 | Rp4.432.061 | Rp3.042.194 | Rp1.933.280 |
Angsuran per bulan pada bunga 6% efektif per tahun, dari tabel angsuran resmi Bank Mandiri. Angka final mengikuti akad masing-masing bank.
Simulasi lebih lengkap untuk KUR BRI ada di simulasi KUR BRI dan tabel angsuran KUR BRI. Contoh khusus plafon Rp100 juta dibahas di KUR 100 juta.
Syarat Penerima Pinjaman KUR
- Mempunyai usaha produktif dan layak dibiayai yang telah berjalan paling singkat 6 bulan (Bank Mandiri, BRI).
- Memiliki NIB atau surat keterangan usaha mikro dan kecil dari pejabat berwenang.
- Memiliki NIK yang dibuktikan dengan e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP.
- Memiliki NPWP untuk pinjaman di atas Rp50 juta.
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah (BNI, Bank Mandiri).
- Tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan, kecuali kredit konsumtif seperti KPR, kredit kendaraan, dan kartu kredit dalam kondisi lancar (BRI).
Usaha yang belum 6 bulan masih bisa mengajukan KUR Super Mikro bila mengikuti pendampingan atau pelatihan kewirausahaan, tergabung dalam kelompok usaha, atau punya anggota keluarga yang sudah memiliki usaha produktif (Bank Mandiri).
Syarat Dokumen Pengajuan Dana KUR
| Dokumen | Kapan diperlukan |
|---|---|
| e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP | Semua pengajuan |
| Kartu Keluarga | Semua pengajuan |
| NIB, izin usaha, atau Surat Keterangan Usaha dari kelurahan/desa | Semua pengajuan KUR usaha |
| Surat atau akta nikah/cerai | Bila sudah menikah atau cerai |
| NPWP | Pinjaman di atas Rp50 juta |
| Dokumen agunan tambahan | KUR Kecil dan KUR Khusus (BNI menyebut dokumen jaminan untuk kredit di atas Rp50 juta) |
| Kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan | KUR Kecil dan KUR Khusus di atas Rp100 juta |
Sumber: Bank Mandiri, BRI, dan BNI, diperiksa 3 Oktober 2026.
Belum punya NIB? Ikuti cara mengurus izin usaha NIB. Untuk NPWP lihat cara membuat NPWP online. Siapkan juga catatan pemasukan dan pengeluaran usaha, misalnya dengan format laporan keuangan sederhana UMKM.
Alur Pengajuan Pinjaman KUR
- Cek kelayakan. Lama usaha minimal 6 bulan, riwayat kredit di SLIK lancar, dan tidak sedang memiliki kredit produktif lain.
- Tentukan jenis KUR dan plafon berdasarkan kebutuhan modal kerja atau investasi, serta cicilan yang sanggup dibayar dari laba usaha.
- Pilih bank penyalur. Umumnya paling praktis di bank tempat Anda sudah memiliki rekening usaha.
- Siapkan dokumen sesuai tabel di atas.
- Ajukan. Datang ke kantor cabang atau unit mikro, atau mulai lewat kanal online bank (misalnya e-Form KUR BNI, atau panduan KUR BRI online).
- Verifikasi, cek SLIK, dan survei usaha oleh petugas bank.
- Putusan dan akad kredit. Baca plafon, bunga, tenor, dan biaya di perjanjian.
- Pencairan dana ke rekening Anda.
Pengajuan KUR tidak memerlukan perantara. Jangan membayar calo, dan cek legalitas lembaga keuangan apa pun lewat OJK.
Bank Penyalur Dana KUR
| Bank | Yang tercantum di halaman resmi | Panduan lengkap |
|---|---|---|
| BRI | KUR Mikro di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta, KUR Kecil di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta, bunga mulai 6% efektif per tahun, omzet maksimal Rp4,8 miliar per tahun (BRI) | KUR BRI |
| Bank Mandiri | Lima jenis KUR, bunga 3% sampai 9% sesuai jenis dan sektor, program hingga 31 Desember 2026 (Mandiri) | KUR Mandiri |
| BNI | Sampai Rp500 juta, bunga 6% efektif per tahun, modal kerja hingga 3 tahun, investasi hingga 5 tahun (BNI) | KUR BNI |
| BCA, BTN, BJB, dan bank lain | Lihat halaman masing-masing bank | KUR BCA, KUR BTN, KUR BJB, KUR Syariah |
Kalau Anda tidak memenuhi syarat KUR, misalnya karena sedang memiliki kredit produktif lain, alternatif dari BRI adalah Kupedes yang merupakan kredit komersial. Bedanya dibahas di Kupedes BRI. Sumber modal lain di luar bank ada di panduan modal usaha.
Pertanyaan Umum Seputar Pinjaman KUR
Apa beda pinjaman KUR dan dana KUR?
Tidak ada bedanya. Keduanya merujuk ke Kredit Usaha Rakyat, kredit modal kerja atau investasi bersubsidi pemerintah yang disalurkan lewat bank.
Berapa bunga pinjaman KUR 2026?
KUR Super Mikro 3% efektif per tahun. KUR Mikro dan Kecil 6% efektif per tahun untuk sektor produksi dan akses pertama. Sektor perdagangan non-ekspor yang mengambil KUR berulang dikenai tarif bertahap 7% sampai 9%.
Berapa plafon maksimal pinjaman KUR?
Rp500 juta per debitur, untuk KUR Kecil dan KUR Khusus. KUR Mikro di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta, KUR Super Mikro sampai Rp10 juta.
Apakah pinjaman KUR butuh jaminan?
KUR Super Mikro dan KUR Mikro tidak memberlakukan agunan tambahan. KUR Kecil dan KUR Khusus memakai agunan tambahan berupa tanah, bangunan, atau kendaraan bermotor.
Apa syarat utama mengajukan dana KUR?
Usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan, e-KTP, NIB atau surat keterangan usaha, NPWP untuk pinjaman di atas Rp50 juta, dan tidak sedang menerima kredit produktif lain dari perbankan.
Aturan KUR terbaru apa?
Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR, berlaku sejak 13 Januari 2026 dan mencabut Permenko Nomor 1 Tahun 2022.
Sumber Resmi (diperiksa 3 Oktober 2026)
- JDIH BPK, Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026
- Bank Mandiri, Kredit Usaha Rakyat (KUR)
- BRI, KUR Mikro dan KUR Kecil
- BNI, Kredit Usaha Rakyat dan BNI Experience, BNI KUR
- Otoritas Jasa Keuangan
Ketentuan KUR bisa berubah. Cocokkan angka di atas dengan bank penyalur sebelum mengajukan.
